Pension og forsikring kræver mere end mavefornemmelser

Pensionsordninger, medarbejderforsikringer, sundhedsforsikringer, arbejdsskadeforsikringer og virksomhedens øvrige erhvervsforsikringer. Listen over områder, som virksomhedsejere skal forholde sig til, er lang. Samtidig ændrer regler, dækninger og markedet sig løbende, hvilket gør det vanskeligt at vurdere, om virksomheden fortsat er dækket korrekt.

– Virksomhedsejere har rigeligt at se til med at drive deres forretning. De skal ikke også bruge tid på at følge et marked, hvor regler, produkter og vilkår ændrer sig løbende, siger Morten Vang Schou, erhvervsforsikringsmægler hos den uafhængige forsikrings- og pensionsmæglervirksomhed Söderberg & Partners.

Sammen med pensionsmægler Jan Wihlborg hjælper han virksomheder med at skabe overblik over både pension og forsikring.

Ordningerne skal følge virksomheden

Ifølge de to rådgivere handler deres arbejde om langt mere end at sammenligne priser eller indhente tilbud. Virksomhedens behov ændrer sig over tid. Nye medarbejdere kommer til, virksomheden vokser, og nye produkter og dækninger kommer på markedet. Det kan betyde, at pensionsordninger eller forsikringsløsninger, som gav mening for fem år siden, ikke nødvendigvis er de bedste i dag.

– Vi oplever ofte, at virksomhederne har haft de samme løsninger i mange år uden egentlig at vide, om de fortsat er de rigtige. Derfor starter vi altid med at forstå virksomheden, før vi begynder at tale løsninger, fortæller Morten Vang Schou.

De oplever jævnligt virksomheder, der betaler for dækninger, de ikke længere har behov for, eller mangler dækninger, som kan få store økonomiske konsekvenser ved sygdom, skader eller andre uforudsete hændelser. Nogle gange betyder det også, at rådgivningen går imod kundens første tanke.

– Vores opgave er ikke bare at bekræfte det, kunden allerede har besluttet. Vi skal også turde stille spørgsmål og pege på andre muligheder, hvis vi mener, der findes en bedre løsning. Det handler om at sikre, at virksomheden får den rigtige løsning – ikke nødvendigvis den løsning, direktøren havde forestillet sig, understreger Jan Wihlborg.

Én virksomhed, to specialister

For cirka et år siden indledte de to et tæt samarbejde. Jan Wihlborg rådgiver virksomheder om pension og medarbejderordninger, mens Morten Vang Schou rådgiver om erhvervs- og skadesforsikringer.

– Mange af de virksomheder, vi møder, har brug for hjælp på begge områder. Derfor giver det mening, at vi kan trække på hinandens kompetencer og sikre, at kunderne får specialiseret rådgivning hele vejen rundt, fortæller Jan Wihlborg.

For begge har det været afgørende, at samarbejdet bygger på fælles værdier.

– Jeg vil ikke henvise mine kunder til hvem som helst. Der skal være tillid, faglighed og en fælles tilgang til rådgivningen. Det fandt jeg hos Morten, tilføjer han.

Tid til at fokusere på forretningen

Målet er ikke at gøre pension og forsikring til virksomhedsejerens nye interesseområde. Tværtimod.

– Vores kunder skal bruge deres tid på at udvikle deres virksomhed. Vi hjælper med at skabe overblik og sikre, at pensioner og forsikringer understøtter forretningen både i dag og på længere sigt, siger Morten Vang Schou.

Jan Wihlborg supplerer:

– Mange virksomhedsejere ved godt, at pension og forsikring er vigtigt. Udfordringen er, at de sjældent har tiden til at gå detaljerne efter. Derfor fungerer vi som en ekstern sparringspartner, der løbende vurderer virksomhedens ordninger og hjælper med at sikre, at pensioner og forsikringer følger virksomhedens udvikling.